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Boleto registrado: conheça as principais mudanças

Desde o início de julho, boletos bancários com valores superiores a R$ 50 mil passaram a ser, obrigatoriamente, registrados.

O registro dos boletos bancários vai alterar a rotina tanto de consumidores, quanto das empresas, pelo fato do boleto ser uma das principais formas de pagamento dos brasileiros. De acordo com a Febraban, cerca de 3,6 bilhões destes documentos são emitidos anualmente no país.

Um dos principais motivos da popularidade do boleto é a simplicidade de emissão e pagamento. Um exemplo disso é que cerca de 50 milhões de pessoas economicamente ativas o utilizam para realizar compras no e-commerce, mesmo sem possuir contas em banco.

Mas como essa mudança irá atingir as empresas e os consumidores? Especialistas da Sage, além de explicar a diferença entre o boleto registrado e sem registro, apontaram as principais vantagens e desvantagens da medida.

O que muda?

Nos boletos registrados, o banco toma ciência do boleto a partir da geração, isto é, há um código registrado no sistema do cliente e do banco que o identifica. Isso possibilita o acompanhamento detalhado das transações que utilizam esse meio de pagamento, assim como o documento pode servir como título de protesto, no caso de inadimplência.

Os boletos sem registro são passíveis de fraude, pois o banco toma conhecimento do documento após o pagamento, dificultando a associação do valor com o cliente que o emitiu, abrindo margem para fraudes na geração ou adulteração dos códigos de barras por terceiros.

A obrigatoriedade do registro dos boletos seguirá a seguinte progressão.

Fonte: https://portal.febraban.org.br/pagina/3150/1094/pt-br/servicos-novo-plataforma-boletos

Vantagens do boleto registrado:

– Gestão da carteira. É possível saber quem pagou, o que pagou e quando pagou.
Conciliação e relatórios de gestão.

– Maior segurança e entrega eletrônica por meio do DDA – Débito Direto Autorizado.

– Uso dos boletos como lastro em operações de crédito (sujeito a análise de crédito nos bancos).

– Maior comodidade, pois permite o pagamento vencido em qualquer banco pelo DDA ou pela atualização do boleto no site do banco emissor.

Desvantagens:

– Processo gera burocracia para o empresário e custos adicionais.

– Consumidor pode ser protestado automaticamente se não pagar o boleto no prazo.

– O cancelamento do boleto gera cobrança.

– Cerca de 75% dos consumidores preferem pagar através do boleto bancário por causa das baixas taxas, segundo uma pesquisa feita pela E-commerce Brasil em parceria com o Sebrae. Com o aumento dos tributos, pagamento via boleto pode passar a ser menos interessante, tanto para o consumidor, quanto para os comerciantes.

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Boleto registrado: os impactos no comércio eletrônico e as oportunidades Por Luiz Antonio Sacco

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Nos últimos dias, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) publicou as novas datas de implantação de sua nova plataforma de cobrança bancária para que as empresas se adequem às regras que determinam a necessidade de registro de informações sobre o cedente no documento fiscal – boleto registrado. É importante entender o que de fato muda neste cenário.

Os comércios terão um pouco mais de tempo para ajustarem-se, mas as mudanças virão, trazendo reflexos, nem sempre positivos, para as lojas online, como custo adicionais para os lojistas, especialmente os de pequeno e médio portes.

Se por um lado a nova plataforma de boletos com cobrança registrada tem o intuito de unificar, modernizar e tornar mais seguro o pagamento impresso, por outro é importante alertar que boletos não pagos pelo consumidor até o dia do vencimento ou alterações de dados no documento poderão ocasionar uma cobrança do banco emissor por esse título.

Como essa não era a prática até então, a loja deve levar em consideração esses e outros custos, principalmente se lembrarmos que a conversão de boletos no Brasil, quanto às vendas realizadas pela internet, não é superior a 50%, e ainda pode ser bem inferior a depender das categorias de produtos comercializadas.

Em um momento no qual o mercado debate os impactos dessa mudança no dia a dia das empresas, vale a pena refletir sobre os demais custos envolvidos no uso dos boletos, que são talvez até mais relevantes do que aqueles trazidos pela implantação do título registrado.

Quais são os custos

Tangíveis e intangíveis. Além dos valores adicionais que serão cobrados na nova modalidade de boleto registrado, cujo preço varia de acordo com a instituição financeira e do relacionamento do correntista. Não podemos esquecer também dos custos de alocação de estoque pelos dias de espera na informação de pagamento dos boletos pagos (ou não pagos). Além disso, a alocação de mercadoria que não será vendida traz o impedimento de se atender outro consumidor, trazendo frustração ao cliente e danos de imagem ao lojista. E, nesta questão logística, a solução passa sempre pela gestão eficiente de estoques a fim de não se comprometerem as margens operacionais já bastante comprimidas.

Como resolver esse problema

É preciso ampliar os canais de recebimento e principalmente fomentar os pagamentos eletrônicos que proporcionam confirmações em tempo real. Além disso, em momentos onde o capital de giro é apertado, é fundamental buscar mais opções de pagamento à vista, afinal essa é a preferência de mais de 25% dos consumidores que compram on-line. No mercado, existem diversas Fintechs que otimizam esse processo, entre o banco e o e-commerce. Lembre-se que a tecnologia bancária no Brasil evoluiu fortemente e é uma das mais avançadas do mundo. Segundo a Febraban, 54% de todas as transações bancárias de 2015 foram realizadas via internet ou mobile banking.

É relevante notar também que os meios eletrônicos de pagamentos também são acessíveis à uma parte expressiva da população economicamente ativa, os que querem comprar no comércio eletrônico, mas não tem conta em banco, grupo que contempla um total de mais de 50 milhões de pessoas. É nesse cenário que as novas soluções chegam como alternativa também ao boleto impresso, já que permitem que os consumidores possam pagar em dinheiro e à vista, seja em casas lotéricas, agências bancárias ou em lojas de conveniência, e assim finalizar sua compra realizada na internet (de livros a passagens aéreas) com a confirmação de pagamento ao lojista em tempo real.

Portanto, diante dos desafios que se impõem aos empresários por conta da implantação do boleto registrado, abrem-se oportunidades de questionamento do uso deste modelo. Afinal, são incomparáveis os benefícios e conveniências trazidos pelos meios eletrônicos de pagamentos frente ao boleto que, independentemente de mudanças, ainda é uma plataforma de mais de 25 anos de existência, criada em um contexto econômico e de sociedade muito diferentes.

Luiz Antonio Sacco, Diretor-Presidente da SafetyPay para a América Latina, uma empresa de tecnologia voltada aos serviços financeiros (Fintech)

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